每日一身保险产品》第10期

日期:2019-07-14编辑作者:保险

  风险概率:反映的是某一单一个体发生保险事故的概率。在人寿和健康保险的费率计算中,将使用包括确定性法则、简单概率、复合概率等一些概率法则。

  大数法则:通常,当对特定事件观察的次数越多,观察结果就可能越接近事件发生的“真实”概率。如果有足够多购买相同保险产品的被保险人,那么对于该产品来说,实际发生的保险金给付金额将与预期的保险金给付金额非常接近。

  事故发生率:与风险概率不同,事故发生率反映的是在一定基数条件下,保险事故发生的次数,它是一个比率,即保险事故发生次数除以承保总数。

  生命表:在寿险中,利用关于死亡的统计记录,保险公司编制生命表来描述初始人数给定的人群在每一年龄的预计死亡人数;同样的,保险公司还会编制与生命表类似的疾病发生率表,它呈现了依年龄排列的某人群的疾病或意外事故的发生率。

  保险公司在确定保险费率时要考虑的另一个重要因素是公司的投资收益,即保险公司通过投资所赚取的收益。

  投资所产生的额外资金,使得保险公司所收取的保费可适当低于仅依赖预计给付和理赔计算的保费。

  本金是最初的一笔资金,也是利息计算的基础。利息是因为使用了一定量的本金而应支付的货币金额。

  一般有两种利息的计算方式:单利和复利。单利是指各期的利息都以最初的本金为计算基础;复利指根据前一期的利息与本金之和来计算当期的利息。

  年金:在一定时期之内,每隔相等时间连续等额的一系列收支。按收付的时间不同可分为普通年金和预付年金。

  普通年金的终值指一定时期内,年金的一系列收支的本利和,也就是将每一期的金额按复利计算到最后一期期末的终值然后加总;预付年金终值指一定时期内,按一定的利率,在每期期初等额收入或支出的本利和。

  普通年金的现值指一定时期内,每期期末等额收入的现值之和;预付年金现值指一定时期内,按一定的利率,每期期初等额收入的现值之和。

  由于最初购买自然保费的定期寿险比购买类似的均衡保费的长期保单便宜,因此自然保费比较适合提供价格相对低廉的短期保障产品的定价。

  但是,随着被保险人年龄的增长,自然保费保单的保费将不断上升,而均衡保费保单的保费在保单签发后则不会增加。所以均衡保费将使需求者以稳定费率购买长期寿险保单,即使当他们的死亡风险在保险期间逐渐增大时费率也不再改变。

  利息的增加或减少对采用自然保费的保单无影响,但对趸缴保费和均衡保费都有影响。

  在未来理赔金额确定的情况下,利率增加会减少现值,保费会降低;而利息减少会使现值加大,保费也会增加。返回搜狐,查看更多

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